陈东辉判断，在这个市场可能只剩下两类公司，一类是平台类公司即互联网公司，另一类是保险产物提供商。而在小众市场的细分化产物，才能辨认出差别的保险公司。

　　作为一家百年老店中国区的掌门人，瑞士再保险中国总裁陈东辉在接受21世纪经济报道记者独家专访时坦言，越来越强烈地感觉到中国保险市场主体的变化和成熟。

　　陈东辉表示，比方，海内直保公司对再保险公司的熟悉逐步提高。以往都是直保公司占据自动职位，“吃不下”的业务分给再保险公司，赚取手续费，而现在则是从战略角度思量，运用再保险合理举行业务结构，提高资本效率，在高质量发展的转型期赢得配合发展。

　　据相识，瑞士再保险已经不再把中国定位于新兴市场，而是上升为“至关紧张的战略市场”。2020年4月，中国银保监会批准瑞士再保险公司北京分公司注册资本由3亿元增长至13.55亿元。

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　　再保和直保公司是共赢同伴关系

　　长期以来，外资保险公司在华市场份额并不高，还被贴上了“水土不平”的标签，但面临中国金融业的进一步对外开放，外资保险公司依然满怀热情。

　　陈东辉认为，这主要取决于外资保险公司对中国保险市场未来预期的判断。已往一段时间，中国保险行业高速增长，市场主体不需要特色，随大流即可生存发展，外资保险公司没有用武之地，以是发展不及预期理想。但随着中国保险市场从高速增长步入高质量增长阶段，精耕细作式的差异化发展越来越紧张，这正是外资保险公司善于的。因此，外资保险公司迎来了新的机遇期。

　　本年前五月，外资保险公司保费收入1638.10亿元，市场份额7.10%，同比上升0.25个百分点。从单月市场份额看，5月，外资保险公司保费收入317.89亿元，市场占比10.01%。

　　不外，陈东辉坦言，外资保险公司的假想能否实现，仍待观察。由于中国保险市场的客户需求、购置举动、贩卖渠道等与外洋越来越不一样，已经走出模仿外洋的阶段，甚至许多领域已经实现逾越，外资保险公司的经验并不一定适用，而且中资保险公司也越来越熟悉到已往粗放式发展的路子走不通，纷纷寻求转型。

　　这从再保险公司的角度即可窥一二。陈东辉表示，海内直保公司对再保险公司的熟悉在逐步提高。比方，寿险公司会思量差别产物在偿二代下的资本消耗，将一些资本消耗高的储备型产物分给再保险公司，拿出精神发展康健险、重疾险产物，举行更多业务探索。财险公司不再是一个产物或一个业务分保，而是根据差别业务、产物条线，整体分保，降低资本颠簸性。

　　“再保险公司应该走到驾驶室，与直保公司肩并肩地站在一起。”陈东辉夸大，再保险公司和直保公司不是零和的博弈关系，而是共赢的同伴关系。好比，再保险公司有好的产物、方案、工具，直保公司可以直接拿去用。

　　对于中国再保险市场的发展机遇，陈东辉判断，寿险将回归保障，长期寿险、重疾险、康健险承保颠簸性需要分保。财险车险业务占比降落，非车险业务占比上升，后者承保颠簸性大也更需要分保，好比农险、企财险、工程险。

　　保险公司对互联网平台既爱又恨

　　谈及疫情，陈东辉指出，从保险角度看，疫情引发三个风险池：一是死亡风险，这部门寿险可以笼罩，而且是可控的；二是医疗用度，在中国这部门用度主要是政府负担，一些保险公司也扩展了重疾险等产物的保障责任；三是对经济影响，这部门并不都在保险领域。

　　在疫情期间，可以观察到互联网保险平台快速发展。陈东辉坦言，保险公司对这些平台既爱又恨，平台的控制力越来越强，保险公司的成本越来越高，有的手续费甚至到达60%，保险公司只有40%的空间，还要思量客户赔付，博弈十分不平衡，而且这一趋势将会越来越明显。如果这些平台渐渐和AI技能联合，保险公司的存在感还会更弱。

　　因此，陈东辉判断，未来大众市场的尺度化产物，可能完全交由平台卖力，看不出保险公司的品牌。这意味着，在这个市场可能只剩下两类公司，一类是平台类公司即互联网公司，另一类是保险产物提供商。而在小众市场的细分化产物，才能辨认出差别的保险公司。

　　值得一提的是，受疫情影响，保险公司线上化、数字化进程加速。本年5月，银保监会下发的《关于推进产业保险业务线上化发展的引导意见》明确提出，到2022年，短期康健险、车险、不测险、家财险等业务领域线上化率到达80%以上。6月，银保监会下发了《加速产业保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022年)》(征求意见稿)，从四个方面出发为产业保险行业发展制定详细行动方案，包括行业向精细化、科技化、现代化转型发展等。

　　陈东辉认为，未来保险公司谋划流程将实现线上化、数字化，但产物并不一定都要搬到线上，好比一些高端客户、庞大产物，再好比银行、汽车俱乐部等场景。

　　康健险不能“没有特色端赖打折”

　　在互联网平台上，短期康健险是目前最为热销的产物。疫情提高了住民对疾病的自我防范意识和对康健风险的保障意识，有助于引发康健险的设置需求，进一步推动了康健险行业迅速发展。

　　陈东辉表示，看好财险公司发展短期康健险业务，其中一个紧张缘故原由是财险公司自然地重服务，好比车险需要网点多、理赔快，而康健险恰恰是重服务的业务。

　　但陈东辉担心，保险公司终极将康健险做成了车险，即“没有特色，端赖打折”，整个价值链自己无法控制，只是出单、报销的主体，没有和医院、康健管理第三方服务(TPA)、药厂实现良性互助，如许的产物是没有生命力的，对客户的价值孝敬有限。固然，现阶段短期康健险对于培育客户保险保障意识发挥了紧张作用。

　　别的，对于商业车险革新，陈东辉的焦点观点有三：一是商业车险革新没有想象中庞大，由于车险在金融领域占比很小，而且汽车已经走入寻常黎民家，成为消费品；二是商业车险革新曾有一个非常合适的时机，在总量快速增长的时候最容易举行革新；三是客户对车险代价已经没有那么敏感，而是更存眷服务。

　　陈东辉认为，UBI车险(驾驶举动保险)可能在某一特定人群中快速增长，但不会成为主流业务，即便在外洋也是小众业务。UBI车险对大部门客户没有吸引力，甚至被认为过于繁琐，应用场景会集中在高风险的年轻司机和大货车司机群体，防止飙车、疲屈驾驶等举动。

　　陈东辉表示，对于平凡客户而言，UBI车险的价值在于增值服务，好比通过前置驾驶仪为客户提供加油站信息、精准导航等。

　　7月9日，银保监会公布了研究草拟的《关于实行车险综合革新的引导意见(征求意见稿)》，向社会公然征求意见。《引导意见》表示，支持行业制定新能源车险、驾乘职员不测险、机动车延长保修险树模条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产物，制定包括代送检、门路救援、代驾服务、宁静检测等车险增值服务险的树模条款，为消费者提供越发规范和富厚的车险保障服务。

（文章来源：21世纪经济报道）